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「新NISAを始めたいけど、50代からだといくら積み立てればいいんだろう…」
こう悩んでいる方は多いと思います。少なすぎても意味がない、でも多すぎると生活が苦しくなる。正直なところ、いくらが正解なのかわからないですよね。
私は51歳の会社員です。43歳のときに貯金ゼロから投資を始め、現在は資産4,500万円まで積み上げました。新NISAでは現在、毎月10万円を積み立てています。この記事では、私が実践している金額の根拠と、50代の方が積立額を決める考え方をお伝えします。
50代会社員の積立目安は「月5〜10万円」が現実的
結論から言うと、50代会社員の新NISA積立の目安は月5〜10万円です。
「多すぎる」と感じる方もいるかもしれませんが、50代は実は積立を増やす絶好のタイミングです。その理由を順番に説明します。
手取り収入の15〜20%が基本の目安
投資の世界では「収入の15〜20%を投資に回す」が一般的な目安とされています。
手取り月収が40万円なら、6〜8万円。50万円なら、7.5〜10万円が目安になります。
もちろん住宅ローンや教育費など、家庭の事情によって変わります。まずは**「生活を圧迫しない範囲で最大限」**という考え方でスタートするのが現実的です。
老後2,000万円問題から逆算すると
「老後に2,000万円必要」という話を聞いたことがある方も多いでしょう。これを50代から逆算してみます。
現在50歳で65歳までの15年間、年利5%で運用した場合の試算です。
| 月の積立額 | 15年後の資産（年利5%） |
|---|---|
| 3万円 | 約790万円 |
| 5万円 | 約1,320万円 |
| 10万円 | 約2,640万円 |
月10万円積み立てれば、15年で約2,600万円になる計算です。これは新NISAの非課税枠（生涯1,800万円）をフル活用した場合、運用益にも税金がかかりません。
もちろん元本保証ではなく、相場によって増減はあります。ただ、長期・分散・積立の組み合わせで、15〜20年単位で見れば大きく損をしたケースはほとんどありません。
子育て・ローン完済後は一気に増やすチャンス
50代は「子育てがひと段落し、住宅ローンも終わりが見えてくる」という家庭が増える時期です。
30〜40代は教育費や住宅ローンで投資に回せる金額が限られていました。でも50代になると、その分を一気に投資に振り向けられる。これが「50代こそ積立を増やすチャンス」と言われる理由です。
私が実際にやっている積立設定（月10万円）
参考として、私の具体的な積立設定をお伝えします。
つみたて投資枠：月10万円をオルカンに集中
新NISAのつみたて投資枠（年間120万円）を使って、毎月10万円を**eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）**に積み立てています。
オルカンを選んでいる理由はシンプルです。世界50カ国以上の株式に1本で分散投資でき、信託報酬が年0.05775%と業界最安水準。「これ1本でいい」と思えるほど完成度の高いファンドです。
SBI証券では三井住友カードでの積立設定でVポイントが貯まります。楽天証券では楽天カードを使った積立でポイントが付与されます。どうせ積み立てるなら、ポイントが貯まる仕組みを使わない手はありません。
成長投資枠：余裕があれば高配当株・ETFを少しずつ
成長投資枠（年間240万円）は、余裕資金で高配当株や国内外のETFを少しずつ購入しています。
ただし、投資初心者の方や積立を始めたばかりの方は、まずつみたて投資枠だけで十分です。慣れてきたら成長投資枠も活用する、という段階的なアプローチをおすすめします。
積立額を3ステップで決める方法
「自分はいくらにすればいいか」を決めるための具体的な手順です。
ステップ1：月の手取り収入と固定費を把握する
まず「収入 − 固定費 − 生活費」で、毎月自由に使えるお金を把握します。
固定費の例：住宅ローン・家賃、保険料、通信費、車のローンなど
この「自由に使えるお金」のうち、半分〜7割を投資に回すイメージです。残りは急な出費への備え（生活防衛資金）として現金で持っておきます。
ステップ2：老後に必要な金額を逆算する
「年金だけでは月いくら不足するか」を把握し、その不足分を資産運用で補う発想で考えます。
ねんきん定期便（毎年誕生月に届く）に記載の予想年金額を確認してみてください。月の生活費から予想年金を引いた差額が、毎月取り崩す金額の目安になります。
ステップ3：無理のない金額からスタートする
最初から多く積み立てようとして生活が苦しくなると、途中でやめてしまうリスクがあります。
最初は月3〜5万円でも十分です。慣れてきたら徐々に増やしていけばいい。投資で一番大切なのは「長く続けること」です。私も最初は月3万円からスタートしました。
新NISAの年間360万円枠を50代でどう使うか
新NISAでは年間最大360万円（つみたて120万円＋成長240万円）まで非課税で投資できます。生涯投資枠は1,800万円です。
50代でこの枠をフル活用するなら：
- **毎月10万円積立（つみたて投資枠）**で年120万円
- 余裕があれば成長投資枠で一括・スポット購入
1,800万円の生涯枠を満額使い切るには、月10万円ペースで15年かかります。50歳から始めれば65歳（定年前後）にちょうど枠を使い切る計算です。
老後の非課税資産をしっかり積み上げるために、今から計画的に枠を使っていくことが重要です。
まとめ：50代の今が積立を増やす絶好のタイミング
50代の新NISA積立のポイントをまとめます。
- 目安は月5〜10万円（手取り収入の15〜20%）
- 老後2,000万円を目指すなら、月10万円×15年で約2,600万円に
- 子育て・ローン完済後こそ積立を増やすチャンス
- まずつみたて投資枠で毎月コツコツ積み立てる
- ファンドはeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）1本でOK
- 「完璧な金額」より「今すぐ始めること」が大事
私が43歳から8年間積み立てて資産4,500万円を築けたのも、最初の一歩を踏み出したからです。50代はまだ定年まで10〜15年あります。今日始めることが、10年後の自分への最大のプレゼントになります。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を勧めるものではありません。投資にはリスクが伴い、元本が保証されるものではありません。資産運用はご自身の判断と責任のもとで行ってください。
筆者：マネーコンパス管理人 / 51歳・会社員 / 43歳で貯金ゼロから8年で資産4,500万円を構築。インデックス投資・節約・副業を組み合わせた「普通の会社員が実践できる資産形成」を発信中。