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「投資信託を積み立てながらポイントも貯まる」
楽天カード積立を知ったとき、最初は「そんなうまい話があるのか」と半信半疑でした。
でも今は毎月しっかり使っています。51歳、資産4,500万円の私が、実際に運用している体験を踏まえてわかりやすく解説します。
楽天カード積立とは？
楽天カード積立とは、楽天証券で投資信託を積み立てる際に、楽天カードで支払うことができる仕組みです。
通常、投資信託の買い付けは証券口座の残高から引き落とされますが、楽天カード積立を使うと毎月の積立金額をカード払いにできます。そして、カード払いなのでポイントが貯まります。
ポイント還元率は、持っているカードの種類によって異なります。
| カードの種類 | 還元率 |
|---|---|
| 楽天カード（一般） | 0.5% |
| 楽天ゴールドカード | 0.75% |
| 楽天プレミアムカード | 1.0% |
月5万円積み立てた場合の年間ポイントをざっと計算すると、
- 楽天カード（一般）：年間3,000ポイント
- 楽天プレミアムカード：年間6,000ポイント
何もしなくてもポイントがもらえる、というのは素直にありがたいです。
積立上限は月5万円（新NISA積立に使う場合も含む）です。それを超える分は証券口座の残高から引き落とされます。
楽天カード積立の始め方（手順）
実際の設定手順を、順番に説明します。
前提として必要なもの：
- 楽天証券の口座（未開設の場合は先に開設が必要）
- 楽天カード
- 楽天銀行口座（必須ではないがあると便利）
ステップ1：楽天証券にログインする
楽天証券のウェブサイトまたはアプリにログインします。
ステップ2：積立設定画面を開く
メニューから「投資信託」→「積立注文」を選びます。
ステップ3：積み立てたいファンドを選ぶ
検索窓でファンド名を入力して選択します。迷う場合は後述のおすすめファンドを参考にしてください。
ステップ4：積立設定を入力する
- 積立金額（例：30,000円）
- 積立頻度（毎月・毎日など）
- 引落方法：「楽天カードクレジット決済」を選択
ここが肝心です。「楽天カードクレジット決済」を選ばないとポイントが貯まりません。
ステップ5：注文を確定する
内容を確認して「注文する」を押せば完了です。翌月から積立がスタートします。
設定自体は10〜15分もあればできます。私も最初は少し迷いましたが、画面の案内に沿って進めば難しくはありません。
おすすめの積立ファンド
「どのファンドを選べばいいか」という質問をよく受けます。
私が実際に積み立てているのは、以下のファンドです。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
通称「オルカン」と呼ばれるファンドです。日本を含む世界約50カ国の株式に1本で投資できます。
- 信託報酬：年0.05775%（業界最安水準）
- 分配金：なし（再投資型）
- 特徴：全世界に分散、低コスト、長期保有向き
初心者から上級者まで広く支持されており、「迷ったらこれ」と言われるほど定番のファンドです。
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
米国の代表的な株価指数「S&P500」に連動するファンドです。
- 信託報酬：年0.09372%
- 特徴：米国の大型優良企業500社に分散投資
「米国経済の成長に賭けたい」という方はこちらを選ぶ人も多いです。私もかつてはこちら中心でしたが、現在はオルカンを主軸にしています。
どちらか1本に絞るか、両方組み合わせるか
どちらも優良なファンドです。私の考えでは「迷うなら全世界株式1本でシンプルに」が正解だと思っています。余計に考える時間をかけるより、早く始めて長く続けることの方が大事です。
楽天プレミアムカードにすべきか？
「ポイント還元率を上げるために楽天プレミアムカードに切り替えた方がいいですか？」
この質問も多いです。
楽天プレミアムカードの年会費は**11,000円（税込）**です。
月5万円積み立てた場合の還元率の差を計算します。
- 楽天カード（一般）：年間3,000ポイント
- 楽天プレミアムカード：年間6,000ポイント
- 差額：3,000ポイント
年会費11,000円を払って、積立ポイントの差は3,000円分。これだけ見ると割に合いません。
ただし、楽天プレミアムカードには他の特典（プライオリティパスなど）もあります。旅行をよくする方や、楽天市場でたくさん買い物をする方なら、トータルでお得になる場合もあります。
私は楽天プレミアムカードを使っています。海外旅行でのラウンジ利用などを考えると、年会費分は十分に回収できているためです。ただし「積立ポイントだけを目的に切り替える」なら、一般カードで十分だと思います。
まとめ
楽天カード積立のポイントをまとめます。
- 楽天カードで投資信託を積み立てるとポイントが貯まる（月5万円まで0.5〜1%還元）
- 設定は楽天証券の積立注文画面で「楽天カードクレジット決済」を選ぶだけ
- おすすめファンドはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- プレミアムカードへの切り替えは「積立ポイント目的だけなら不要」
投資信託の積立は「長く続けること」が何より大切です。どうせ続けるなら、ポイントが貯まる仕組みを使わない手はありません。
私は8年前に積立投資を始め、資産4,500万円まで増やすことができました。楽天カード積立はそのプロセスの一部です。まだ始めていない方は、ぜひこの機会に一歩踏み出してみてください。